Muitas pessoas que investem em Bitcoin ou outra criptomoeda costumam se preocupar com duas questões fundamentais: Primeiro, o Retorno de Investimento (ROI), que representa os lucros que o investimento inicial pode proporcionar. A outra está relacionada ao risco do investimento. Quando a proposta apresentada é de alto risco os investidores podem perder o dinheiro aplicado, em partes ou por completo, dessa forma resultando num ROI negativo.
Cada investimento tem um nível de risco diferente. A possibilidade de ter um ROI negativo aumenta quando o investidor entra em esquema de pirâmide ou Ponzi sem ter ciência. Vale destacar que a prática desses esquemas é crime contra a economia popular. Por isso estar preparado para identificar estes esquemas e entender como funcionam é importante para qualquer investidor.
O QUE É UM ESQUEMA PONZI?
O esquema Ponzi funciona da seguinte forma:
1. O divulgador do esquema oferece uma oportunidade de investimento e recolhe R$1.000,00 de um investidor e promete devolver o dinheiro com juros de 10% no final do período predefinido (ex. 90 dias).
2. Antes do período de 90 dias acabar, o divulgador do esquema consegue convencer mais duas pessoas a investir R$1.000,00 cada, com um total de R$2.000,00 em caixa, fará o pagamento de R$1.100,00 prometido ao primeiro investidor usando o dinheiro dos novos participantes. Ele também incentiva o primeiro participante a re-investir mais R$1.000,00.
3. Recrutando novos investidores, o impostor faz o pagamento dos rendimentos prometidos aos antigos. Dessa forma é mais fácil convencê-los a reinvestir e recrutar mais pessoas para o esquema, já que ao pagar como acordado, tem-se cada vez mais confiança dos envolvidos.
4. Enquanto o sistema cresce, o criminoso precisa recrutar cada vez mais pessoas, caso contrário é impossível pagar os rendimentos prometidos.
5. Quando o esquema cresce a ponto de ser insustentável, aquele criminoso que deu início acaba sendo preso. Ou foge com todo o dinheiro arrecadado, deixando os investidores com prejuízos incontáveis.
O QUE É UMA PIRÂMIDE FINANCEIRA?
O esquema de pirâmide opera num modelo de negócios que promete pagamentos e recompensas para membros que se juntam ao sistema e conseguem convencer outras pessoas a entrarem também.
Segundo Jessyca Arieira, advogada especialista em mercado de capitais, a maioria dos esquemas de pirâmide não oferecem nenhum produto ou serviço, são sustentados unicamente pelo dinheiro que é arrecadado de novos membros recrutados. Contudo, alguns esquemas são apresentados como empresas de Marketing Multinível que pressupõem a venda de algum produto ou serviço.
“Muitas vezes, a tática de usar um produto pode ser somente para tentar esconder a fraude que operam. Embora muitas empresas de Marketing Multinível com conduta questionável estejam usando esquemas de pirâmide, nem todas as empresas que atuam no segmento são fraudulentas.É preciso conhecer a empresa.” – alerta a advogada
E o Bitcoin tem relação direta com estes esquemas ?
Muitas pessoas podem falar que o Bitcoin é um grande esquema de pirâmide prestes a ruir, mas a especialista alerta que não é verdade.
“Bitcoin é dinheiro. É uma moeda digital descentralizada protegida por algoritmos matemáticos e criptografia, pode ser usado para comprar produtos e serviços. Porém assim como dinheiro de papel, criptomoeda também podem ser usadas para esquemas de pirâmides (ou outras atividades ilícitas), mas isso não quer dizer que o dinheiro de papel ou criptomoeda são esquemas de pirâmide.” – explica Jessyca.
Entenda as similaridades entre Ponzi e Pirâmide
Similaridades
· As duas são fraudes financeiras que convencem vítimas a investir dinheiro prometendo altos rendimentos.
· Ambas necessitam da entrada constante do dinheiro de novos investidores para terem sucesso e continuarem ativas.
· Normalmente, esses esquemas não oferecem nenhum serviço ou produto legítimo.
Entenda as diferenças:
· Esquemas Ponzi são usualmente apresentados como serviços de gestão financeira, fazendo os participantes acreditarem que o retorno é resultado de um investimento real. O criminoso basicamente rouba de um investidor para pagar ao outro.
· Esquemas de Pirâmides são baseados no marketing de rede e necessitam que os participantes recrutem novos membros para ganhar dinheiro. Portanto, cada participante recebe uma comissão antes de entregar o dinheiro para o topo da pirâmide.
Para se proteger, a advogada dá dicas de como se proteger
· Esteja atento e seja cético. Uma oportunidade de investimento que promete uma forma rápida, fácil e muito lucrativa de rendimento, com um valor mínimo para tal, é provavelmente uma fraude.
· Cuidado com oportunidades inesperadas. Um convite inesperado para fazer parte de um investimento de longo termo com alto rendimento é normalmente uma armadilha.
· Investigue o vendedor. A entidade que está divulgando a oportunidade de investimento deve ser investigada de forma minuciosa. Um investidor profissional, corretora ou empresa que oferece serviços de gestão financeira devem estar registrados junto ao governo, obedecendo às leis.
· Não confie. Verifique. Investimentos legítimos devem estar registrados na forma da lei. A primeira ação a ser tomada é perguntar ao divulgador sobre estes registros. Se o investimento não está registrado, uma boa e razoável explicação deve ser dada.
· Tenha certeza de que entende sobre o investimento. Nunca invista dinheiro em algo que não compreende totalmente. Use todos os recursos disponíveis para se educar e tome bastante cuidado com oportunidades divulgadas de forma secreta.
· Denuncie. Sempre que encontrar um esquema de pirâmide ou Ponzi, é muito importante denunciá-los para as autoridades competentes. Isso contribui para que ninguém mais seja engano e perca dinheiro com esses esquemas.