A Liora, energyfintech que transforma a conta de luz em uma ferramenta para gerar benefícios financeiros, anuncia o lançamento de um produto inédito no mercado brasileiro, que vai conceder crédito a clientes com contas de luz a partir de R$ 200. Na prática, micro, pequenas e médias empresas poderão tomar emprestado até 150% do valor médio que pagam de energia por mês.
Conta de luz como base para crédito
A proposta parte de uma premissa simples: a conta de luz é uma das despesas mais recorrentes e previsíveis de qualquer negócio. A partir dessa relação constante com a energia, a Liora testa um modelo em que o histórico de consumo e pagamento passa a ser usado como base para ampliar o acesso a recursos financeiros e outros benefícios integrados à rotina da empresa.
Na prática, isso significa oferecer alternativas para um problema comum entre pequenos empreendedores: a falta de capital para manter as operações do dia a dia. Em muitos casos, essa necessidade acaba sendo resolvida por meio de soluções emergenciais e caras, que pressionam ainda mais o caixa dos negócios.
Segundo dados do Banco Central do Brasil, os juros do cheque especial para empresas ultrapassam 355% ao ano. Nesse cenário, o piloto da Liora busca testar uma alternativa conectada a uma despesa que já faz parte da rotina mensal das empresas: a própria conta de energia.
Duas modalidades de crédito
Nesta fase, o produto atenderá perfis variados de pequenos negócios, desde empreendedores e comércios de bairro com contas de energia próximas de R$ 500 por mês até empresas que ultrapassam R$ 7 mil mensais em consumo. O foco não está no setor de atuação, mas na forma como cada negócio administra seus recursos e enfrenta desafios de caixa no dia a dia. Dentro desse contexto, o produto possui duas modalidades desenvolvidas a partir da relação que os clientes já mantêm com a Liora.
Modalidade 1: mais prazo para usar recursos no caixa da empresa
O empreendedor pode manter até três faturas em aberto simultaneamente, pagando sempre a mais antiga. Na prática, parte do dinheiro que normalmente seria destinado à conta de luz permanece disponível por mais tempo para cobrir despesas do negócio, sem cobrança de juros por esse prazo adicional. Quem preferir continuar pagando em dia mantém os descontos máximos oferecidos pela Liora.
Modalidade 2: dinheiro na conta no mesmo dia
A segunda modalidade permite que o empreendedor receba imediatamente um valor proporcional à sua conta de energia. Na prática, a relação recorrente que ele já mantém com a Liora se transforma em uma forma simples de acessar recursos para o negócio sem precisar recorrer a soluções emergenciais de crédito.
O valor é disponibilizado diretamente na conta bancária do cliente e sua devolução acontece gradualmente nas faturas de energia dos meses seguintes, aproveitando uma dinâmica que já faz parte da rotina da empresa.
Análise baseada na rotina energética
Em vez de depender exclusivamente das análises tradicionais do sistema financeiro, a solução considera três fatores observados na própria rotina energética do negócio: a regularidade da operação, refletida no consumo mensal; o porte da atividade, indicado pelo volume de energia utilizado; e o histórico de pagamento das contas. Juntos, esses elementos ajudam a construir uma visão complementar sobre a dinâmica da empresa.
Um mercado em transformação
A estratégia da Liora ataca duas realidades desafiadoras do cenário nacional: o Brasil possui uma das energias mais caras do mundo e, simultaneamente, taxas de juros bancários muito elevadas. Para a Liora, esse movimento abre espaço para que a conta de energia deixe de ser apenas uma despesa mensal e passe a funcionar como plataforma para novos serviços e benefícios.
O foco inicial são as 10 milhões de micro e pequenas empresas ativas no País (IBGE). Contudo, os desdobramentos futuros miram a abertura total do chamado Mercado Livre de Energia, prevista para o biênio 2027–2028. Quando isso acontecer, cerca de 95 milhões de lares brasileiros também poderão escolher seu fornecedor de energia, ampliando o potencial para novos serviços e benefícios associados à conta de luz.
“Nossa visão é que a energia pode gerar muito mais valor do que apenas abastecer um negócio. A conta de luz é um compromisso recorrente, previsível e presente na rotina de praticamente todas as empresas. Estamos testando como essa relação pode abrir caminho para soluções financeiras mais aderentes à realidade dos pequenos empreendedores. Este piloto é a primeira validação prática dessa tese com clientes reais”, afirma Renata Feijó, cofundadora da Liora.
O produto roda tanto no ambiente digital quanto em vendas porta a porta nas ruas.
Sobre a Liora Energia
A Liora Energia é uma energyfintech fundada em 2024 por executivos com passagem por Loft, Kovi, Guiabolso e Moip, que estrutura um modelo baseado na conexão entre geração distribuída de energia e serviços financeiros. A empresa opera aloca créditos energéticos e transforma a economia na conta de luz em base para crédito, benefícios e financiamento, com foco em pequenas e médias empresas e residências de alto consumo. Com presença no Nordeste e Sudeste, avança na expansão nacional apoiada em parceiros e na ampliação da capacidade de geração. O modelo desloca a conta de luz da lógica de custo fixo e a posiciona como fluxo recorrente capaz de sustentar serviços financeiros no varejo.
Foto: Divulgação
