Com Selic em 14,25%, crédito mais caro desafia PMEs a adotarem estratégias eficazes de gestão e redução de custos para sobreviver.
Com a Selic fixada em 14,25%, o custo do crédito para as pequenas e médias empresas (PMEs) aumentou significativamente, tornando a gestão financeira eficiente uma questão de sobrevivência. Em um cenário em que mais de 7 milhões de empresas estão inadimplentes, segundo o Serasa, a alta dos juros torna o acesso ao capital ainda mais restrito, elevando o risco de recuperações judiciais – 92% delas oriundas de PMEs.
A busca por crédito cresceu 11,3% em janeiro de 2025 em relação ao ano anterior, conforme o Indicador de Demanda das Empresas por Crédito da Serasa Experian. Essa elevação, impulsionada pela necessidade de manter a liquidez ou renegociar dívidas, mostra que muitas empresas estão recorrendo ao financiamento não para expandir, mas para sobreviver.
A má visibilidade sobre despesas também agrava a situação. Segundo o estudo Panorama da Gestão de Despesas Corporativas no Brasil, 62% das PMEs não conseguem monitorar seus gastos em tempo real, e 45% dos gestores admitem que a falta de controle sobre despesas variáveis prejudica diretamente a margem de lucro.
A resposta está na eficiência financeira: rigor no fluxo de caixa, renegociação com fornecedores, diversificação de fontes de financiamento e, principalmente, uso da tecnologia como aliada. Ferramentas de automação, controle de despesas e análise de dados permitem cortar custos, reduzir desperdícios e tomar decisões embasadas em dados concretos.
Empresas que adotam soluções de gestão digital conseguem reduzir até 25% dos custos operacionais, segundo o mesmo estudo. Para Rodrigo Tognini, CEO da Conta Simples, isso representa mais do que economia: trata-se de garantir resiliência financeira, fator crucial para resistir a oscilações econômicas.
A postura de “pegar o empréstimo e ver depois como paga” já não tem espaço. A sustentabilidade financeira se tornou o novo crescimento. Em tempos de juros altos e incertezas, vencerão as empresas que souberem se adaptar com planejamento e eficiência.